ペット医療費 積立vs保険 比較シミュレーター

ペット保険と自分で積立、どちらが合理的か

ペット保険の加入率は日本で約16%（2023年時点）と、まだ多数派ではありません。保険に入らない理由のトップは「保険料がもったいない」。確かに、毎月3,000円を15年間払い続ければ54万円。健康なまま一生を終えれば、その全額が「使わなかったお金」になります。一方、同じ54万円を貯金しておけば、いざという時に自由に使えます。ただし、高齢期に手術が重なれば貯金では足りなくなるリスクもあります。どちらが正解かは、ペットの健康リスクと飼い主の経済状況次第です。

保険が「得」になるのは高額手術が発生した場合

通常の通院（ワクチン・健康診断・軽い体調不良）だけなら、ほとんどのケースで「積立の方が得」になります。保険が本領を発揮するのは、がん・椎間板ヘルニア・骨折などで1回20万〜50万円の手術が必要になった場合。70%補償の保険なら、30万円の手術で21万円がカバーされます。こうした高額手術が生涯で何回起きるかが、保険の損得を分けるポイントです。このツールでは、手術が何回あれば保険が得になるかの「損益分岐回数」を算出しています。

判断のヒント：貯蓄余力で決める

保険の本質は「経済的な安心」です。急な30万円の手術費用を即座に出せる余裕があるなら、積立で十分かもしれません。逆に、急な出費で生活が苦しくなるなら、保険で月々の負担を平準化する意味があります。また、高齢になるほど保険料は上がり、新規加入が難しくなる傾向があります。若いうちに入るかどうかも重要な判断ポイントです。